但若細究整個事件始末，可發現最重要原因，仍出在銀行對當地監理機關的應對及文化了解不夠到位，未來不只是兆豐，所有國銀在海外市場布局，特別是西方國家，都必須要警惕。
在美國各州，就屬紐約州的金融監理法規最嚴，兆豐銀難道不知道嗎？不，清楚得很，因此，在紐約分行兆豐銀共有6名法遵人員，相較美國其他分行大約2名法遵，這樣的規格可以用「布署重兵」來形容。
工商時報【金融新聞中心】
但為何仍會導致如此結果？說穿了就是雙方在認知上的不一致。2010年，因為巴拿馬政府也在清點銀行
家大業大，海外分行最多，且為國內匯銀龍頭，也是國銀獲利王的兆豐銀，此次遭紐約州DFS重罰1.8億美元，其他銀行對此亦可說「聞風喪膽」，深怕自家在受當地金檢時會否發生類似情況。
對當地文化了解不夠深，另一個例子也見諸兆豐的澳洲布里斯本分行事件。當時，分行行員跑到台商客戶家中開戶、收款，當地監理機關認為前所未見，視同「疑似洗錢」，但當時兆豐分行覺得委屈，認為到府服務是對貴客的禮遇，在台灣很普遍。而前不久所發生的兆豐寧波分行事件，兆豐遭外管局罰錢，處份的理由也非常類似，兆豐銀在開狀時為台茂 周年慶 首七日了給客戶方便，遭監理機關質疑「跳過一些程序」，所以被罰款。高雄大遠百 周年慶 過季品出清
這些例子，不僅是給兆豐，同時也是對全體國銀的警惕，海外分行在服務客戶、衝刺業務的同時，比的不只是服務貼心與否，更要小心的是監理機關那一把尺。如何與主管機關應對進退，如何明辨最新的監理趨勢與重點所在，或許才是最重要的生存之道。
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